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老罗话指数投资系列·指数基金投资从入门到精通

1.

为什么很多人投资指数基金赚不到钱,反而赔钱呢?
很多投资者发现指数基金的盈利效果不好,有些人甚至亏钱,这主要是因为没找到 适合自己的投资方法。很多新人投资指数基金,可能在市场低位买入1000元,赚了 200元,感觉投资太容易了,后悔自己为什么当初买那么少,就在高点买入2万元, 结果市场下跌,于高位被套;还有一种投资者在市场高点满仓或者高仓位买入,后 续市场下跌导致亏损变大,但是发现自己没有额外资金补仓降低成本。相信这两种 投资者在亏钱的投资者中占到很大比例,究其原因,是没有找到适合自己的投资策 略和方法。

2.

投资原则上最简单的三个常识,你一定要谨记。
1. 风险和收益成正比。大家要相信市场上都是聪明人,收益越高的资产伴随的风险 也越高,很多人往往就是因为轻信了无良公司宣传的“高收益,零风险”的理财产 品,而忽略了其存在的投资风险,最后落得血本无归的下场。因此,对自我进行风 险评估,对理财产品逐一详细地了解和学习,是每一个投资者入门的必备功课。
2. 人取我弃,人弃我取。股神巴菲特也说过:“在别人贪婪的时候恐惧,在别人恐 惧的时候贪婪。”最简单的例子就是每当身边的人都谈论股票、基金公司随随便便 就发行上百亿的股票基金时,通常都是股票投资的高位,在大家疯狂购买股票的时 候,我们需要谨慎。反之,大家谈股色变、基金管理公司募集新基金成立都非常困 难的时候,通常是股票投资的低位,在大家恐惧购买股票的时候,我们可以贪婪。
3. 理性投资,远离杠杆。我们常在外汇和期货交易中听到人们谈论“杠杆”,通俗 来讲就是通过借债、融资,用较少的钱撬动大量的钱,从而放大投资收益的一种高 风险的交易方式。期货市场的“保证金交易”,A股市场的“借钱炒股”都是杠杆投 资的一种,然而,我们更加熟悉的往往是与“杠杆”有关的一桩桩失败的投资案 例,甚至有人错用杠杆,不堪亏损的重负撒手人寰,令人唏嘘不已。对于时间紧、
经验少的上班族和业余投资人士来说,老罗建议大家谨防杠杆操作,并且坚持“闲 钱操作”的原则,因为无论什么时候,超出自身承受能力的风险暴露都是十分危险 的。

3.

那么有什么简单的适合普通投资者的投资方式吗?老罗认为,定投指数基金是最适合普通“小白”的投资方式,“股神”巴菲特也多次推荐指数基金,认为它最适合普通投资者,后面我会在第7章和第8章好好和大家说说指数基金定投。

假如中国香港的普通工薪阶层在1964年18岁的时候,每年拿出1万元开始定投恒生指数,定投53年,至2017年年底可以拥有3052万元的资产,而他投入的本金总共才53万元,年化收益率也仅为8%,这就是定投和复利效应的威力。其实,在A股市场如果坚持定投类似于中证500这样的指数基金,牛市止盈出来接着开始定投,也可以实现年化15%左右的收益率。当然,如果你每轮牛市都能止盈实现年化15%的收益率,只需要40年,就可以让40万元资产增值到1亿元。当然,定投的最大问题是考验人的耐性,如果你觉得自己的性格不适合这种投资方式,你可以选择ETF、分级基金、指数基金等方式,通过资产配置、套利以及行业轮动等方式进行投资,这需要你有较好的指数方面的基础知识。老罗也希望你看完这
本书后,找到适合自己的投资方式,早日实现财务自由。

4.

老罗对于小白投资者进行指数投资,有两点忠告:
如果你看好未来股市或者某个行业,则应选择宽基指数或者行业指数买入持有,获取股市上涨带来的收益。另外,指数基金是工具,不必一直持有,需要你在高点卖出,尤其是在阶段性的高点和牛市的高点卖出,否则,如果一直持有不动,在A股市场容易“坐过山车”。如果你对未来行情不确定或者持悲观态度,可以考虑采取定投方法进行投资。因为定投让你可以在指数点位低时买到更多便宜筹码,到市场出现行情时收益颇丰。老罗会在本书第7章和第8章教授大家如何玩转指数基金定投。

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